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央行发布重磅新规,以前的房贷利率也能“重新定价”了,月供会增加吗?

文章作者:来源:www.shijxysm.com时间:2020-02-13



第二,转换将于2020年3月1日开始,原则上应在2020年8月31日前完成。

第三,转换贷款的利率水平由双方协商确定。为落实房地产市场监管要求,转换时现有商业个人住房贷款利率水平保持不变。

如何将贷款基准利率转换为LPR?

中国人民银行相关负责人表示,从《公告》发布之日起,我行应尽快制定现有商业个人住房贷款定价基准转换计划,包括制度支持、人员培训等。同时,银行应通过各种渠道(包括官方网站和网点公告、短信、电子邮件、手机银行和电话通知等)通知客户。),并在双方同意的前提下,尽可能以简单易行的方式变更原合同条款。

负责人表示,当定价基准转换为LPR时,LPR的期限品种将根据原合同的贷款期限确定,确定后在合同剩余期限内不做调整;增值是原始合同的最新执行利率与2019年12月LPR(可能为负)之间的差额,在合同的其余部分将保持不变。转换时的利率水平保持不变;贷款人和借款人可以重新商定重新定价期和重新定价日期,重新定价期短至一年。

对于同一笔商业个人住房贷款,如果在2020年3月至8月期间的任何时候进行转换,则点值应根据2019年12月的LPR市和原利率水平确定。积分值不受转换时间点的影响,银行和客户可以合理分散处理。目前,大多数现有商品房贷款的重新定价周期为一年,重新定价日期为每年1月1日。

以此为例。商业个人住房贷款原合同期限为20年,剩余期限为8年的,原合同约定的利率比5年以上贷款基准利率高10%,现行执行利率为4.9% × (10%)=5.39%。2019年12月发布的over 5年期国债收益率为4.8%。如果借款人和贷款人决定在2020年3月30日转换定价基准,且重新定价周期仍为一年,重新定价日期仍为每年1月1日,则增加幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日,实施利率仍为5.39%(4.8% 0.59%)。在此后的第一个重新定价日,即2021年1月1日,根据重新商定的重新定价规则,2020年12月发布的5年期内执行利率将调整至LPR的0.59%,此后每年如此。

专家:月供应量不会受到太大影响。

易居研究所智库中心研究主任严跃进告诉记者《华夏时报》,央行基于利率市场化改革的方向,特别是现有贷款的定价机制,积极优化调整LPR政策,以便更好地从原来的定价方式向LPR定价方式转变,这对现有的贷款市场或原有的抵押贷款市场都有一定的影响。但是,应该注意的是,这种影响是计算方法的改变,但利率本身不会改变,也不会对购房者的月按揭水平产生太大影响。

颜跃进认为第一个和LPR每个月都会变化,但购房者面临的实际LPR将每年变化一次,或者每30年变化一次。这可以与银行讨论,建议每年更改一次。第二,一旦基本观点达成一致,它将保持不变。事实上,它类似于银行使用的贴现概念。过去,一旦折扣达成一致,30年期合同将保持不变。

诸葛芳副总裁袁建柱告诉记者《华夏时报》,对于用户来说,固定利率是长期固定的,但他们不能享受利率下调的红利,但也可以避免利率上调时的成本增加。LPR给定价基准加分的方式对用户来说是市场驱动的,他们可以享受利率下调带来的还款额减少,但当